Consumer Reports Califica a las Mejores y Peores Tarjetas Prepagadas.

Consumer Reports Califica a las Mejores y Peores Tarjetas Prepagadas

Las Calificaciones de las Tarjetas Prepagadas están siendo emitidas Mientras la Junta de Protección Financiera para el Consumidor (CFPB) trabaja para Finalizar las Protecciones a los Consumidores.

Recientemente conversé con Norma Garcia quien es portavoz de Consumer Reports acerca de este tema y a continuación les comparto mi entrevista con ella.


Durante la última década, los consumidores han confiado en las tarjetas prepagadas para hacer compras y administrar su dinero, pero algunas tarjetas vienen con cargos altos e inesperados. Encontrar la tarjeta más económica y más fácil de usar puede ser todo un reto. Una nueva investigación de Consumer Reports publicada el día de hoy busca ayudar a los consumidores a tomar decisiones inteligentes al calificar las tarjetas prepagadas por su valor, conveniencia, seguridad y por cómo se dan a conocer las cuotas. 

 El nuevo reporte está siendo publicado mientras que la Junta de Protección Financiera para el Consumidor (CFBP por sus siglas en inglés) trabaja para finalizar las regulaciones que rijan a las tarjetas prepagadas, las cuales se esperan para los próximos meses. “La competencia ha ayudado a hacer las tarjetas prepagadas una alternativa más atractiva a las cuentas bancarias al bajar las cuotas,” dijo Christina Tetreault, autora de la investigación de Consumer Reports. “Pero no todas las tarjetas prepagadas son iguales y algunas cobran cuotas que pueden sumarse y aumentar mucho el costo.” Las tarjetas prepagadas recargables con un propósito general se pueden utilizar de forma muy parecida a una tarjeta de débito tradicional ligada a una cuenta bancaria y se estima que son utilizadas por uno de cada cuatro hogares en Estados Unidos.

 De acuerdo con la Junta de Reservas Federales, las tarjetas prepagadas son la forma de pago que ha crecido más aparte del pago en efectivo. A diferencia de las tarjetas de débito y crédito tradicionales, las tarjetas prepagadas no cuentan con las mismas protecciones legales que limitan la responsabilidad financiera a la que los consumidores se enfrentan en el caso de fraude o errores de parte de los comerciantes, aunque la mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen estas garantías de forma voluntaria. 

 Consumer Reports evaluó 20 diferentes tarjetas prepagadas en 4 aspectos distintos: valor (cuánto cuesta usarlas); conveniencia (disponibilidad de cajeros automáticos (ATM) dentro de su red, opciones de pago de cuentas y qué tan aceptada es la marca de red de la tarjeta); seguridad (si los fondos están protegidos con un seguro del FDIC); y qué tan bien se divulgan los cargos. En general, las tarjetas prepagadas con los puntajes más altos tienen menos cuotas y hacen fácil evitar estos cargos; ofrecen un seguro del FDIC a cada titular de la tarjeta; ofrecen beneficios comparables con los de las cuentas de cheques tradicionales; y hacen un mejor trabajo revelando sus cuotas. 

 Entre las tarjetas evaluadas por Consumer Reports que obtuvieron altos puntajes, hay 4 que sobresalen. La tarjeta American Express-Walmart Bluebird fue entre las cuatro mejores porque no tiene ninguna cuota mensual y ofrece algunos beneficios muy buenos, como el pago de cuentas y acceso gratuito a los cajeros automáticos dentro de la red. También con puntajes altos se encontraron las tarjetas Chase Liquid Visa y la Green Dot Prepaid Visa, que cobran cuotas mensuales pero son mucho más aceptadas que Bluebird. 

Por último se encuentra la tarjeta Halogen Reloadable Prepaid MasterCard, emitida por Green Dot Bank, que ofrece beneficios útiles como acceso a los cajeros automáticos de su red y pago de cuentas. Las tarjetas prepagadas evaluadas por Consumer Reports que obtuvieron los puntajes más bajos en general obtuvieron calificaciones de regular o mala por su valor o conveniencia. La tarjeta Univision MasterCard Prepaid, por ejemplo, cobra una cuota mensual de $9.95. Las dos tarjetas prepagadas de NetSpend calificadas por Consumer Reports cobran $2.50 por un “retiro de efectivo en una institución financiera” igual que si sacas dinero de tu tarjeta usando un cajero automático.

Consumer Reports no está recomendando las tarjetas Prepaid Visa RushCards. En octubre de 2015, Consumer Reports retiró su recomendación de estas tarjetas por los problemas generalizados que los consumidores estaban teniendo al usarlas (RushCard estaba en proceso de transición hacia un nuevo proveedor de procesamiento de tarjetas). La Junta de Protección Financiera para el Consumidor inició una investigación poco después, la cual sigue activa. 

Consumer Reports está monitoreando las quejas presentadas por los consumidores a la CFPB y esas quejas han disminuido, después de una alta inicial, un paso adelante. La suspensión de la recomendación de Consumer Reports se mantendrá activa hasta que el asunto haya sido resuelto por completo. Consumers Union ha pedido por mucho tiempo a los reguladores federales que le otorguen a los usuarios de tarjetas prepagadas las mismas protecciones que vienen con las tarjetas de débito bancarias tradicionales y la CFBP ha propuesto nuevas regulaciones que buscan lograrlo. Entre las nuevas reglas que están siendo consideradas por la CFBP: 

· Que se requiera a las instituciones financieras que proporcionen informes periódicos o acceso en Internet a las cuentas a los clientes que registren sus tarjetas. 
 · Si los consumidores reportan errores, los emisores de las tarjetas estarían obligados a investigar y resolver esos errores de forma oportuna. 
 · Los consumidores también estarían protegidos contra el uso no autorizado de la tarjeta, lo que podría incluir retiros o compras fraudulentas. 
 · Las declaraciones “Conocer antes de deber” (“Know Before You Owe”) le proporcionarían información a los consumidores sobre sus tarjetas prepagadas, como cargos aplicables. “Los consumidores merecen contar con protecciones sólidas con esta nueva forma de pago que crece rápidamente,” dijo Pamela Banks, abogada sénior de Consumers Union, la división de políticas y defensoría de Consumer Reports. “Las reglas propuestas por la CFBP ayudarían a los consumidores a evitar cargos costosos y asegurarían que reciban un trato justo.”


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